Le Livret A en 2026 : l'épargne préférée des Français
Vous avez reçu vos relevés de Livret A et vous peinez à comprendre comment ont été calculés les 47,82 € d'intérêts de l'année, alors que vous avez pourtant déposé régulièrement ? C'est la règle des quinzaines qui surprend beaucoup d'épargnants — et connaître son fonctionnement peut littéralement vous faire gagner de l'argent.
Taux et plafonds au 1er février 2026
| Livret | Taux brut annuel | Plafond dépôts | Fiscalité intérêts |
|---|---|---|---|
| Livret A | 2,40 % | 22 950 € | Exonéré 100 % |
| LDDS | 2,40 % | 12 000 € | Exonéré 100 % |
Le taux de 2,40 % s'applique depuis le 1er février 2026. Il est révisé deux fois par an par arrêté ministériel, sur proposition de la Banque de France, selon une formule prenant en compte l'inflation (IPCH) et les taux du marché monétaire.
Comment sont calculés les intérêts du Livret A ?
La règle des quinzaines
Contrairement à un compte rémunéré classique, le Livret A n'utilise pas un calcul jour par jour. Il applique la règle des quinzaines, découpant chaque mois en deux périodes :
- 1ère quinzaine : du 1er au 15 du mois
- 2ème quinzaine : du 16 au dernier jour du mois
Les conséquences pratiques sont importantes :
| Opération | Date effective | Intérêts démarrent / s'arrêtent |
|---|---|---|
| Dépôt du 1er au 15 | — | Au 16 du même mois |
| Dépôt du 16 au 31 | — | Au 1er du mois suivant |
| Retrait du 1er au 15 | — | Cesse au 1er du même mois |
| Retrait du 16 au 31 | — | Cesse au 16 du même mois |
Exemple concret : Vous déposez 500 € le 14 janvier. Ces 500 € ne commencent à rapporter des intérêts que le 16 janvier — vous perdez 13 jours d'intérêts par rapport à un dépôt effectué le 1er. Sur un an, la perte est marginale, mais sur 10 ans avec des versements réguliers, elle peut représenter plusieurs dizaines d'euros.
Capitalisation annuelle
Les intérêts ne sont pas versés mensuellement. Ils sont capitalisés une fois par an, le 31 décembre au soir (ou le 31 décembre à 23h59, selon la formulation bancaire). Ils s'ajoutent alors au capital et génèrent eux-mêmes des intérêts l'année suivante — c'est l'effet des intérêts composés.
Exemple de calcul détaillé
Situation : Vous avez 5 000 € sur votre Livret A au 1er janvier, et vous versez 200 € le 1er de chaque mois, pendant 1 an. Taux : 2,40 %.
Calcul simplifié annuel :
- Capital moyen de l'année : environ 6 200 € (5 000 + 12 × 200 / 2)
- Intérêts approximatifs : 6 200 × 2,40 % ≈ 149 €
- Capital au 31 décembre : 5 000 + (12 × 200) + 149 = 7 549 €
Notre simulateur effectue ce calcul année par année avec la capitalisation des intérêts, pour vous donner une projection précise sur 1 à 40 ans.
Livret A vs LDDS : lequel choisir ?
Les deux livrets ont le même taux et la même fiscalité avantageuse. Le choix dépend de votre situation :
- Vous avez moins de 18 ans : uniquement le Livret A (le LDDS est réservé aux majeurs)
- Votre Livret A est plein (22 950 €) : ouvrez un LDDS pour placer 12 000 € supplémentaires au même taux
- Vous souhaitez soutenir l'économie sociale et solidaire : le LDDS finance prioritairement ces structures
La stratégie optimale pour un adulte avec une épargne significative est de remplir les deux : jusqu'à 34 950 € d'épargne liquide, disponible à tout moment, totalement exonérée d'impôts et de prélèvements sociaux. C'est imbattable en termes de sécurité fiscale.
Comparer avec d'autres placements
Le Livret A à 2,40 % se compare ainsi à d'autres placements courants en 2026 :
| Placement | Rendement indicatif | Risque | Fiscalité | Disponibilité |
|---|---|---|---|---|
| Livret A / LDDS | 2,40 % | Aucun | ✅ Exonéré | Immédiate |
| Livret d'épargne bancaire | 0,10 % – 1 % | Aucun | ❌ PFU 30 % | Immédiate |
| Fonds euros assurance-vie | 2,5 % – 3,5 % | Très faible | Partiel | Sous 2 mois |
| Fonds monétaires | 3 % – 3,8 % | Faible | ❌ PFU 30 % | Quelques jours |
| PEL (ouvert depuis 2024) | 2,25 % | Aucun | ❌ PFU 30 % | 4 ans minimum |
Le Livret A reste le placement le plus simple, le plus liquide et le plus avantageux fiscalement pour une épargne de précaution. Il n'est cependant pas le meilleur rendement — un fonds euros d'assurance-vie peut faire mieux sur le long terme, mais avec moins de souplesse.
Faut-il vider son Livret A pour investir ?
La réponse dépend de votre profil, mais voici la règle généralement admise :
- Gardez 3 à 6 mois de dépenses sur votre Livret A comme épargne de précaution (souvent entre 5 000 et 15 000 €)
- Au-delà, comparez avec d'autres supports selon votre horizon d'investissement : assurance-vie, PEA, immobilier
- Si votre Livret A est plein et que vous avez une épargne de précaution suffisante, le surplus peut rejoindre un PEA ou une assurance-vie unités de compte pour viser un meilleur rendement à long terme
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Dernière mise à jour : Février 2026 — Taux et plafonds conformes à l'arrêté ministériel du 31 janvier 2026.