🏠 Calculateur de Crédit Immobilier
Simulez votre prêt immobilier en quelques clics : mensualités, coût total et tableau d'amortissement détaillé
Vous préparez un achat immobilier ? Notre calculateur de crédit immobilier vous permet de simuler précisément vos mensualités, le coût total de votre prêt et d'obtenir un tableau d'amortissement détaillé. Comparez différents scénarios en ajustant le montant emprunté, la durée et le taux d'intérêt.
✅ Calcul conforme aux méthodes bancaires françaises • 🔒 Aucune donnée collectée • 💰 Assurance emprunteur incluse
🧮 Paramètres de votre crédit
📖 Comment fonctionne le calcul de crédit immobilier ?
💡 Comprendre les éléments du crédit
Un crédit immobilier se compose de plusieurs éléments essentiels qui déterminent le coût total de votre emprunt :
- Le capital emprunté : Le montant que vous souhaitez emprunter pour financer votre achat immobilier
- La durée du prêt : Généralement entre 10 et 25 ans, elle influence directement vos mensualités
- Le taux d'intérêt : Le coût de l'argent prêté par la banque, exprimé en pourcentage annuel
- L'assurance emprunteur : Obligatoire, elle garantit le remboursement en cas de décès ou d'invalidité
🧮 Formule de calcul des mensualités
La mensualité d'un crédit immobilier (hors assurance) se calcule avec la formule suivante :
Mensualité = Capital × (Taux mensuel) / (1 - (1 + Taux mensuel)^(-Nombre de mois))
Où le taux mensuel = Taux annuel / 12. L'assurance s'ajoute ensuite à cette mensualité de base.
📊 Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?
Le tableau d'amortissement détaille mois par mois la répartition de vos remboursements :
- En début de prêt : La part des intérêts est plus importante que le capital remboursé
- En fin de prêt : Vous remboursez principalement du capital, les intérêts diminuent
- Capital restant dû : Montant qu'il vous reste à rembourser à chaque échéance
🎯 Optimiser votre crédit immobilier
✅ Conseils pour réduire le coût :
- Apporter un apport personnel conséquent (10-20%)
- Négocier le taux d'intérêt avec plusieurs banques
- Comparer les assurances emprunteur (délégation possible)
- Choisir une durée adaptée à votre capacité de remboursement
⚠️ Éléments à prendre en compte :
- Frais de dossier bancaire (environ 1% du prêt)
- Frais de garantie (hypothèque ou caution)
- Frais de notaire (7-8% de l'ancien, 2-3% du neuf)
- Taux d'endettement maximum : 35% de vos revenus
🔍 Durée courte vs durée longue
| Durée courte (10-15 ans) | Durée longue (20-25 ans) | |
|---|---|---|
| Mensualités | ➕ Plus élevées | ➖ Plus faibles |
| Coût total | ➖ Moins d'intérêts | ➕ Plus d'intérêts |
| Capacité d'emprunt | ➖ Plus limitée | ➕ Plus importante |
💰 Exemple de simulation
Emprunt de 200 000 € sur 20 ans à 3,5% avec assurance à 0,3% :
- Mensualité totale : environ 1 210 €
- Dont capital : environ 833 €
- Dont intérêts : environ 327 €
- Dont assurance : environ 50 €
- Coût total du crédit : environ 90 400 €
- Montant total remboursé : 290 400 €
❓ Questions fréquentes sur le crédit immobilier
📌 Quelle est la mensualité maximale que je peux emprunter ?
Votre mensualité de crédit ne doit pas dépasser 35% de vos revenus nets (taux d'endettement maximum). Par exemple, avec 3 000 € de revenus mensuels, votre mensualité maximale est de 1 050 €. Ce taux inclut tous vos crédits en cours (auto, consommation, etc.).
📌 Quel apport personnel est nécessaire ?
Les banques demandent généralement un apport personnel de 10% minimum du prix d'achat pour couvrir les frais de notaire et de garantie. Un apport de 20% ou plus vous permettra d'obtenir de meilleures conditions de prêt et un taux d'intérêt plus avantageux.
📌 Puis-je changer d'assurance emprunteur ?
Oui, depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment sans frais. La nouvelle assurance doit offrir des garanties équivalentes. Cette délégation d'assurance peut vous faire économiser plusieurs milliers d'euros sur la durée du prêt.
📌 Quelle durée de prêt choisir ?
La durée moyenne d'un crédit immobilier en France est de 20 ans. Une durée plus longue (25 ans) réduit vos mensualités mais augmente le coût total. Une durée plus courte (15 ans) augmente vos mensualités mais diminue fortement les intérêts payés. Choisissez selon votre capacité de remboursement et vos projets futurs.
📌 Qu'est-ce que le TAEG ?
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut le taux nominal, l'assurance emprunteur, les frais de dossier et de garantie. C'est l'indicateur le plus fiable pour comparer les offres de crédit entre différentes banques. Il représente le coût total réel de votre emprunt.
📌 Puis-je rembourser mon crédit par anticipation ?
Oui, vous pouvez rembourser tout ou partie de votre crédit immobilier par anticipation. Les banques peuvent appliquer des indemnités de remboursement anticipé (IRA), plafonnées à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû. Certains contrats prévoient des IRA nulles après quelques années.
📌 Quels sont les taux actuels en 2024 ?
En décembre 2024, les taux moyens des crédits immobiliers se situent entre 3,5% et 4,5% selon la durée et votre profil. Les meilleurs profils (apport important, revenus stables) peuvent obtenir des taux autour de 3,2% sur 15 ans. Ces taux varient régulièrement selon la politique de la Banque Centrale Européenne.
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